平安谢永林：新银保渠道望实现更大突破集团投资价值将进入修复通道前沿热点

2023-03-23 13:55:15 来源：21世纪经济报道

21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道

金融机构会发现，居民的消费需求在近两年间发生了何种改变，由此带动金融机构策略随之调整。

近日，中国平安(下称“平安”)在其2022年年报中称，居民消费意愿减弱，寿险新业务在2022年受到多重挑战，致使部分保障型产品需求下滑，对长期人寿健康保障型保险业务带来一定影响。

(资料图)

中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林近日在接受《21世纪经济报道》记者采访时称，经济回稳复苏值得期待，居民仍有较大的保险需求；但在保险产品的改造与销售策略方面，保险公司今年需要进行较多的调整与改进。

“新银保渠道未来5年内有望成为寿险主要渠道之一。”谢永林表示，随着外部环境转好与市场信心恢复，寿险行业处于周期性转型的关键时刻，中国平安的投资价值有望进入修复通道。

面临保险产品与策略调整的压力

2022年，受代理人展业、培训等线下活动受限，居民消费能力及意愿的阶段性减弱等因素，平安寿险及健康险新业务价值为288.20亿元，同比下降24.0%。

谢永林预计，2023年间，需求端将逐步释放，对医疗健康养老服务、重疾保障以及财富保值增值的需求将有提升。

投资端也将回暖，长端利率有望企稳，权益投资环境有望改善，信贷及投资资产质量也将逐步改善。而随着老龄化趋势演进，医疗健康的广阔市场前景也给行业带来新的增长点。

此外，随着经济好转，恢复性消费在2023年将持续，市场中会出现一批稳健型的理财产品，客户也会进行适度的储蓄。客户在金融资产配置上的避险情绪大幅度提升，保单需求量显著增多，未来的个人养老险的销售预计也将不俗。

谢永林表示，在这一过程中，居民仍有较大的保险需求，但因消费习惯与偏好的改变，在产品的改造与适销对路等领域，预计将发生明显的改变。

但2023仍有诸多挑战，包括：2023年全球经济发展不确定因素仍较多，保险行业投资收益和盈利水平面临一定挑战；消费反弹仍待检验，市场及客户消费信心的恢复是一个过程，不太可能出现V型反弹。此外，资产端信用风险尚待完全释放，资产减值压力依然存在；寿险渠道改革的复杂性及产品、服务创新的体系完善仍需要时间。

业务增长同时也面临压力，平安整体保费规模与营运利润均处于行业领先，平安银行营收增速保持对标行领先，但整体业务增长与经济复苏高度相关，需要看经济复苏的程度。“经济复苏需要时间，且传导至个体企业也有滞后性。”

“平安战略清晰、财务稳健，风险控制良好，长期发展韧性强劲。”谢永林补充，平安将坚持深化布局“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，抓住金融保险业务的升级周期，把握医疗生态发展的机遇，实现稳健高质量发展。

平安银行方面，谢永林表示，将持续挖掘集团客户资源“金矿”，不断提升客户经营能力，升级综合金融打法和经营策略，提升“挖矿”的效率，打造差异化优势。

新银保渠道未来5年内有望成为寿险主要渠道之一

高质量代理人团队的改革、新银保渠道和社区网格化渠道拓展是平安寿险改革的三大亮点。

挖掘集团“金矿”之下，市场关心的是，平安银行的新银保团队会如何助力集团寿险业务的高质量转型。

2022年，平安银行银保业务贡献寿险银保渠道超七成新业务价值，平安银行实现代理保险中收19.8亿元，同比增长30.9%，总体银保中收占零售财富管理收入近三成。

此外，平安银行还着力打造了一支新队伍，人均产能显著超越原理财经理队伍及钻石代理人队伍。除带来保险产能贡献外，在新队伍内，非保险营业收入已占新队伍整体营业收入约五成。

“平安银行渠道的独家代理模式初见成效，在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型，产能逐步释放。”谢永林说，欧美银行财富管理中间业务收入中，保险代销的中收占整体规模约50%(欧洲为60%)，该数值目前在国内为20%-30%间。“由此，其将成为未来的一个绝对业务增长点。”

其表明，新银保渠道充分发挥了平安综合金融生态的生态优势，体现了寿险与银行的紧密协作，未来5年内有望成为平安寿险的主要渠道之一。

未来，平安将提升2023年入职队伍的产能，同时加速从外部引入高产能精英，希望在2023年底规模能够达到3000-4000人。

集团寿险转型的同时，银行数字化升级亦在进行。平安银行于2022年上半年启动了“智能化银行3.0”项目建设，由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。